كيف تعمل المحافظ الإلكترونية؟ وما مدى سلامتهم؟

في السنوات الأخيرة ، تم طرح العديد من طرق الدفع الرقمية الجديدة في السوق. المحافظ الإلكترونية وتطبيقات الدفع التي تقدم للمستهلكين طرقًا بديلة للدفع مقابل السلع والخدمات تمنح طرق الدفع التقليدية عبر الإنترنت (بطاقات الائتمان والخصم) فرصة للحصول على أموالهم!

تصنف المحافظ الإلكترونية على أنها طرق الدفع البديلة (APMs). في الواقع ، يُطلق على أي شيء - بخلاف بطاقة الائتمان أو الخصم - اسم APM ، وحتى الخصم المباشر وخيارات الدفع الأخرى المعمول بها منذ فترة طويلة.

كمجموعة ، من المتوقع أن تأخذ APMs في الحسبان أكثر من نصف المعاملات عبر الإنترنت بحلول عام 2021 ، لقد أصبحوا على نحو متزايد سائدًا وليس بديلاً!

بالنسبة للتجار عبر الإنترنت ، هناك العديد من الفوائد لقبول المدفوعات عبر APMs. يمكنهم تقليل مخاطر الاحتيال وتقليل رسوم المعاملات ومساعدة عملك في الوصول إلى عملاء جدد. تلعب طرق الدفع البديلة أيضًا دورًا مهمًا بشكل خاص في التجارة الإلكترونية عبر الحدود ، حيث توفر للعملاء طرق دفع عالمية أو محلية مريحة وآمنة وموثوق بها.

بشكل عام ، تقع APMs في ثلاثة تصنيفات مختلفة:

1. التحويلات المصرفية - حيث يقوم العملاء عبر الإنترنت بتسجيل الدخول إلى حساباتهم البنكية الشخصية من صفحة الدفع لبدء معاملة (يمكننا أيضًا تجميع عمليات الخصم المباشر في هذه الفئة حيث يتم أخذ المدفوعات مباشرة من الحساب المصرفي للعميل)
2. حلول المحفظة - يشمل ذلك استخدام جهاز محمول لإجراء عملية دفع في المتجر (مثل Apple Pay) ، أو للمدفوعات عبر الإنترنت باستخدام تطبيق المحفظة الإلكترونية / الدفع الذي يتم شحنه بأموال محولة أو مرتبطًا بحساب مصرفي أو بطاقة دفع (مثل MuchBetter)
3. البطاقات / الحسابات المدفوعة مسبقًا - يتم تحميل البطاقات أو الحسابات الرقمية مسبقًا بالأموال مما يوفر للمستهلكين حدًا للإنفاق

لأغراض هذه المقالة ، أركز على حلول المحفظة الإلكترونية وتطبيقات الدفع ، واستكشاف كيفية عملها ولماذا يجب على التجار عبر الإنترنت التفكير في دعم المحافظ الإلكترونية كخيار دفع.

كيف تعمل المحافظ الإلكترونية؟

هناك بعض الاختلافات بين حلول المحفظة الإلكترونية المختلفة ، لكنها تعمل بشكل أساسي بالطريقة التالية:

• يقوم العميل بإنشاء حساب مع مزود المحفظة الإلكترونية
• يقوم العميل بإيداع الأموال في حسابه من حسابه المصرفي أو بطاقة الدفع الخاصة به
• يدفع العميل مقابل السلع أو الخدمات الرقمية باستخدام تطبيق الدفع بالمحفظة الإلكترونية
• يتلقى التاجر الأموال من المحفظة الإلكترونية وتكتمل المعاملة

بالطبع ، لا يتوقف معظم مزودي خدمة المحفظة الإلكترونية عند هذا الحد. ملكنا تطبيق دفع متعدد الأجهزة يوفر للعملاء ميزات إضافية مثل مفتاح فوب بدون تلامس يعمل بتقنية NF حتى يتمكنوا من إجراء مدفوعات في المتجر من حساب MuchBetter الخاص بهم. كما نقدم للعملاء بطاقة Mastercard مسبقة الدفع يمكن استخدامها عبر الإنترنت وغير متصل بالإنترنت ، بالإضافة إلى العديد من الامتيازات والمكافآت.

من الواضح أن هذه الميزات تحفز العملاء على استخدام حساباتهم MuchBetter ، ولكن السبب الرئيسي وراء تحول العملاء بشكل متزايد إلى حلول المحفظة الإلكترونية هو الأمان.

ما مدى أمان المحافظ الإلكترونية؟

تعمل المحافظ الإلكترونية وتطبيقات الدفع على إزالة معلومات بطاقة الدفع بشكل فعال من المعادلة عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت (وغير متصل). إنها طريقة أكثر أمانًا للدفع ، حيث لا يتم استخدام بيانات دفع فعلية لمعالجة المعاملة. المعاملات الشخصية هي أيضًا أكثر أمانًا. فهو يقلل من مخاطر فقدان النقود أو بطاقة الدفع ، أو سرقتها ، فضلاً عن التهديد بالسرقة.

هذا له فوائد للتجار أيضًا. تحافظ معاملات المحفظة الإلكترونية على بيانات بطاقة الدفع الحساسة بعيدًا عن بيئتك مما يقلل نطاق وتكاليف PSI DSS. في MuchBetter ، نستخدم أيضًا طرق مصادقة ديناميكية لتقليل الاحتيال في الدفع ، وحماية كل من العملاء والتجار من النشاط الاحتيالي ، وهذا يشمل مولد CVV الديناميكي داخل التطبيق المعلق للحصول على براءة اختراع والذي يجعل الاحتيال عبر الإنترنت شيئًا من الماضي.

كما تم التلميح إليه من قبل ، فإنه في معظم الحالات يقلل أيضًا من تكاليف معالجة الدفع للتاجر لأن رسوم المعاملات عمومًا أقل بكثير من رسوم بطاقات الدفع. إن إنفاق الأموال باستخدام المحفظة الإلكترونية لا يكلف العميل أي شيء أيضًا ، وعلى الرغم من أنني لا أستطيع التحدث عن مقدمي الخدمات الآخرين ، فإن MuchBetter لا يفرض رسومًا على عملائنا لتعبئة حساباتهم.

مع استخدام المستهلكين لهواتفهم الذكية في جميع جوانب حياتهم ، فليس من المستغرب أن يتم اعتماد حلول المحفظة الإلكترونية وتطبيقات الدفع بسرعة كطريقة دفع آمنة ومريحة. لذلك يعد دعم طرق الدفع هذه جزءًا مهمًا من تزويد العملاء برحلة دفع آمنة عبر الإنترنت وطرق الدفع المفضلة لديهم.

أنت تستطيع اكتشف المزيد عن MuchBetter هنا، أو ابقى على تواصل معي مباشرة إذا كنت تريد مناقشة أي مما ورد أعلاه بمزيد من التفصيل.