كيف تعمل المحافظ الرقمية وما مدى أمانها؟

في السنوات الأخيرة، ظهرت العديد من طرق الدفع الرقمية الجديدة في السوق. المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع التي تقدم للمستهلكين طرقًا بديلة للدفع مقابل السلع والخدمات، أصبحت تتنافس مع طرق الدفع التقليدية عبر الإنترنت (بطاقات الائتمان والخصم) لأموالهم!

يتم تصنيف المحافظ الرقمية على أنها طرق الدفع البديلة (الصواريخ المضادة للأفراد). في الواقع، يُطلق على أي شيء - بخلاف بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم - اسم وسيلة الدفع البديلة، حتى الديون المباشرة وخيارات الدفع الأخرى الراسخة.

كمجموعة، من المتوقع أن يقوم APMs بالمحاسبة أكثر من نصف المعاملات عبر الإنترنت بحلول عام 2021، لقد أصبحوا على نحو متزايد التيار السائد وليس البديل!

بالنسبة للتجار عبر الإنترنت، هناك العديد من الفوائد لقبول المدفوعات عبر APMs. يمكنها تقليل مخاطر الاحتيال، وتقليل رسوم المعاملات، ومساعدة عملك في الوصول إلى عملاء جدد. تلعب طرق الدفع البديلة أيضًا دورًا مهمًا بشكل خاص في التجارة الإلكترونية عبر الحدود، حيث توفر للعملاء طرق دفع عالمية أو محلية مريحة وآمنة وموثوقة.

بشكل عام، تنقسم الألغام المضادة للأفراد إلى ثلاثة تصنيفات مختلفة:

  1. التحويلات المصرفية – حيث يقوم العملاء عبر الإنترنت بتسجيل الدخول إلى حساباتهم المصرفية الشخصية من صفحة الدفع لبدء معاملة (يمكننا أيضًا تجميع الديون المباشرة في هذه الفئة حيث يتم أخذ الدفعات مباشرة من الحساب البنكي للعميل)
  2. حلول المحفظة - يتضمن ذلك استخدام جهاز محمول لإجراء الدفع في المتجر (مثل Apple Pay)، أو للمدفوعات عبر الإنترنت باستخدام المحفظة الرقمية / تطبيق الدفع المضاف إليه الأموال المحولة أو المرتبط بحساب مصرفي أو بطاقة دفع (مثل MuchBetter )
  3. البطاقات / الحسابات مسبقة الدفع – يتم تحميل البطاقات أو الحسابات الرقمية مسبقًا بالأموال مما يوفر للمستهلكين حدًا للإنفاق بشكل فعال

كيف تعمل المحافظ الرقمية؟

هناك بعض الاختلافات بين حلول المحفظة الرقمية المختلفة، ولكنها تعمل بشكل أساسي بالطريقة التالية:

  • يقوم العميل بإعداد حساب مع مزود المحفظة الرقمية
  • يقوم العميل بإيداع الأموال في حسابه من حسابه البنكي أو بطاقة الدفع
  • يدفع العميل ثمن السلع أو الخدمات الرقمية باستخدام تطبيق الدفع عبر المحفظة الرقمية الخاص به
  • يتلقى التاجر الأموال من المحفظة الإلكترونية وتكتمل المعاملة

وبطبيعة الحال، فإن معظم موفري المحفظة الرقمية لا يتوقفون عند هذا الحد. يوفر تطبيق الدفع متعدد الأجهزة الخاص بنا للعملاء ميزات إضافية مثل سلسلة المفاتيح التي تعمل بتقنية NF بدون تلامس حتى يتمكنوا من إجراء الدفعات في المتجر من حساب MuchBetter الخاص بهم. نحن نقدم أيضًا للعملاء بطاقة Mastercard مسبقة الدفع والتي يمكن استخدامها عبر الإنترنت وغير متصل، بالإضافة إلى العديد من الامتيازات والمكافآت.

من الواضح أن هذه الميزات تحفز العملاء على استخدام حساب MuchBetter الخاص بهم، ولكن السبب الرئيسي وراء تحول العملاء بشكل متزايد إلى حلول المحفظة الرقمية هو الأمان.

ما مدى أمان المحافظ الرقمية؟

تعمل المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع على إزالة معلومات بطاقة الدفع من المعادلة بشكل فعال عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت (وغير المتصلة بالإنترنت). إنها طريقة أكثر أمانًا للدفع، حيث لا يتم استخدام أي بيانات دفع فعلية لمعالجة المعاملة. المعاملات الشخصية هي أيضًا أكثر أمانًا. فهو يقلل من خطر فقدان النقود أو بطاقة الدفع، أو تعرضها للسرقة، وكذلك خطر القشط.

وهذا له فوائد للتجار أيضا. تحافظ معاملات المحفظة الرقمية على بيانات بطاقة الدفع الحساسة خارج بيئتك مما يقلل من نطاق وتكاليف PSI DSS. في MuchBetter، نستخدم أيضًا طرق المصادقة الديناميكية لتقليل الاحتيال في الدفع، وحماية العملاء والتجار من الأنشطة الاحتيالية.

كما تم التلميح من قبل، فإنه في معظم الحالات يقلل أيضًا من تكاليف معالجة الدفع للتاجر نظرًا لأن رسوم المعاملات تكون عمومًا أقل بكثير من رسوم بطاقة الدفع. إن إنفاق الأموال باستخدام المحفظة الرقمية لا يكلف العميل أي شيء أيضًا، وعلى الرغم من أنني لا أستطيع التحدث نيابة عن مقدمي الخدمات الآخرين، فإن MuchBetter لا تفرض رسومًا على عملائنا مقابل تعبئة حساباتهم.

مع استخدام المستهلكين لهواتفهم الذكية في جميع جوانب حياتهم، فليس من المستغرب أن يتم اعتماد حلول المحفظة الرقمية وتطبيقات الدفع بسرعة كوسيلة دفع آمنة ومريحة. ولذلك يعد دعم طرق الدفع هذه جزءًا مهمًا من تزويد العملاء برحلة دفع آمنة عبر الإنترنت وطرق الدفع المفضلة لديهم.

حصة هذه المادة

مقالات ذات صلة