Come funzionano i portafogli digitali e quanto sono sicuri?

Negli ultimi anni sono arrivati sul mercato molti nuovi metodi di pagamento digitali. I portafogli digitali e le app di pagamento che offrono ai consumatori modi alternativi per pagare beni e servizi stanno dando filo da torcere ai tradizionali metodi di pagamento online (carte di credito e debito)!

I portafogli digitali sono classificati come metodi di pagamento alternativi (APM). In effetti, qualsiasi cosa, tranne una carta di credito o di debito, viene definita APM, anche gli addebiti diretti e altre opzioni di pagamento consolidate.

Come gruppo, gli APM dovrebbero renderne conto oltre la metà delle transazioni online entro il 2021, stanno diventando sempre più mainstream e non alternativi!

Per i commercianti online ci sono molti vantaggi nell’accettare pagamenti tramite APM. Possono ridurre il rischio di frode, ridurre le commissioni di transazione e aiutare la tua azienda a raggiungere nuovi clienti. Anche i metodi di pagamento alternativi svolgono un ruolo particolarmente importante nel commercio elettronico transfrontaliero, fornendo ai clienti metodi di pagamento globali o locali convenienti, sicuri e affidabili.

In generale gli APM rientrano in tre diverse classificazioni:

  1. Bonifici bancari – dove i clienti online accedono al proprio conto bancario personale da una pagina di pagamento per avviare una transazione (possiamo anche raggruppare gli addebiti diretti in questa categoria poiché i pagamenti vengono prelevati direttamente dal conto bancario del cliente)
  2. Soluzioni di portafoglio – includono l’utilizzo di un dispositivo mobile per effettuare un pagamento in negozio (come Apple Pay), o per pagamenti online utilizzando un portafoglio digitale/app di pagamento ricaricato con i fondi trasferiti o collegato a un conto bancario o una carta di pagamento (come MuchBetter )
  3. Carte/conti prepagati – le carte o i conti digitali vengono caricati in anticipo con fondi che forniscono effettivamente ai consumatori un limite di spesa

Come funzionano i portafogli digitali?

Esistono alcune variazioni tra le diverse soluzioni di portafoglio digitale, ma essenzialmente funzionano nel modo seguente:

  • Un cliente crea un account con un fornitore di portafoglio digitale
  • Il cliente deposita denaro sul proprio conto dal proprio conto bancario o dalla carta di pagamento
  • Il cliente paga beni o servizi digitali utilizzando l'app di pagamento del portafoglio digitale
  • Il commerciante riceve i fondi dal portafoglio elettronico e la transazione è completa

Naturalmente, la maggior parte dei fornitori di portafogli digitali non si ferma qui. La nostra app di pagamento multi-dispositivo offre ai clienti funzionalità aggiuntive come un portachiavi abilitato NF contactless in modo che possano effettuare pagamenti in negozio dal proprio account MuchBetter. Offriamo inoltre ai clienti un Mastercard prepagato che può essere utilizzato online e offline, oltre a molti altri vantaggi e premi.

Queste funzionalità ovviamente incentivano i clienti a utilizzare il proprio account MuchBetter, ma il motivo principale per cui i clienti si rivolgono sempre più alle soluzioni di portafoglio digitale è la sicurezza.

Quanto sono sicuri i portafogli digitali?

I portafogli digitali e le app di pagamento rimuovono efficacemente i dati delle carte di pagamento dall’equazione quando si effettuano transazioni online (e offline). È un modo più sicuro di pagare, poiché per elaborare la transazione non vengono utilizzati dati di pagamento effettivi. Anche le transazioni di persona sono più sicure. Riduce il rischio di perdere contanti o carte di pagamento, di vederle rubate, nonché il rischio di skimming.

Ciò presenta vantaggi anche per i commercianti. Le transazioni del portafoglio digitale mantengono i dati sensibili delle carte di pagamento fuori dal tuo ambiente, riducendo la portata e i costi di PSI DSS. Presso MuchBetter utilizziamo anche metodi di autenticazione dinamica per ridurre le frodi nei pagamenti, proteggendo sia i clienti che i commercianti da attività fraudolente.

Come accennato in precedenza, nella maggior parte dei casi riduce anche i costi di elaborazione dei pagamenti per il commerciante poiché le commissioni di transazione sono generalmente molto inferiori alle commissioni delle carte di pagamento. Anche spendere soldi utilizzando un portafoglio digitale non costa nulla al cliente e, anche se non posso parlare per altri fornitori, MuchBetter non addebita alcun costo ai nostri clienti per ricaricare il proprio conto.

Dato che i consumatori utilizzano i loro smartphone per tutti gli aspetti della loro vita, non sorprende che le soluzioni di portafoglio digitale e le app di pagamento vengano rapidamente adottate come metodo di pagamento sicuro e conveniente. Supportare questi metodi di pagamento è quindi una parte importante per fornire ai clienti un percorso di pagamento online sicuro e i loro metodi di pagamento preferiti.

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