Como funcionam as carteiras eletrônicas? e quão seguros eles são?

Nos últimos anos, muitos novos métodos de pagamento digital chegaram ao mercado. carteiras eletrônicas e aplicativos de pagamento que oferecem aos consumidores formas alternativas de pagar por bens e serviços estão dando aos métodos tradicionais de pagamento online (cartões de crédito e débito) uma corrida pelo seu dinheiro!

As carteiras eletrônicas são classificadas como métodos alternativos de pagamento (APMs). Na verdade, qualquer coisa - exceto um cartão de crédito ou débito - é denominada APM, até mesmo débitos diretos e outras opções de pagamento estabelecidas há muito tempo.

Como um grupo, espera-se que os APMs respondam por mais da metade das transações online até 2021, eles estão se tornando cada vez mais populares e não alternativos!

Para comerciantes on-line, há muitos benefícios em aceitar pagamentos via APMs. Eles podem diminuir o risco de fraude, reduzir as taxas de transação e ajudar sua empresa a alcançar novos clientes. Métodos de pagamento alternativos também desempenham um papel particularmente importante no comércio eletrônico internacional, oferecendo aos clientes métodos de pagamento globais ou locais convenientes, seguros e confiáveis.

De um modo geral, os APMs se enquadram em três classificações diferentes:

1. transferências bancárias – onde os clientes on-line fazem login em sua conta bancária pessoal a partir de uma página de pagamento para iniciar uma transação (também podemos agrupar débitos diretos nesta categoria, pois os pagamentos são retirados diretamente da conta bancária do cliente)
2. soluções de carteira – isso inclui o uso de um dispositivo móvel para fazer um pagamento na loja (como o Apple Pay) ou para pagamentos on-line usando uma carteira eletrônica / aplicativo de pagamento que é recarregado com fundos transferidos ou vinculado a uma conta bancária ou cartão de pagamento (como MuchBetter)
3. Cartões / contas pré-pagos – cartões ou contas digitais são carregados antecipadamente com fundos, proporcionando efetivamente aos consumidores um limite de gastos

Para os fins deste artigo, estou focando em soluções de carteira eletrônica e aplicativos de pagamento, explorando como elas funcionam e por que os comerciantes on-line devem considerar o suporte a carteiras eletrônicas como uma opção de pagamento.

Como funcionam as carteiras eletrônicas?

Existem algumas variações entre diferentes soluções de e-wallet, mas essencialmente funcionam da seguinte forma:

• Um cliente configura uma conta com um provedor de carteira eletrônica
• O cliente deposita dinheiro em sua conta de sua conta bancária ou cartão de pagamento
• O cliente paga por bens ou serviços digitais usando seu aplicativo de pagamento de carteira eletrônica
• O comerciante recebe fundos da carteira eletrônica e a transação é concluída

Obviamente, a maioria dos provedores de carteira eletrônica não para por aí. Nosso aplicativo de pagamento para vários dispositivos fornece aos clientes recursos adicionais, como um chaveiro habilitado para NF sem contato, para que possam fazer pagamentos na loja a partir de sua conta MuchBetter. Também oferecemos aos clientes um Mastercard pré-pago que pode ser usado online e offline, bem como muitas outras vantagens e recompensas.

Esses recursos obviamente incentivam os clientes a usar sua conta MuchBetter, mas o principal motivo pelo qual os clientes estão cada vez mais recorrendo a soluções de carteira eletrônica é a segurança.

Quão seguras são as carteiras eletrônicas?

Carteiras eletrônicas e aplicativos de pagamento efetivamente removem as informações do cartão de pagamento da equação ao fazer transações online (e offline). É uma maneira mais segura de pagar, pois nenhum dado de pagamento real é usado para processar a transação. As transações pessoais também são mais seguras. Reduz o risco de perda de dinheiro ou cartão de pagamento, roubo, bem como a ameaça de clonagem.

Isso também traz benefícios para os comerciantes. As transações de carteira eletrônica mantêm os dados confidenciais do cartão de pagamento fora do seu ambiente, reduzindo o escopo e os custos do PSI DSS. No MuchBetter, também usamos métodos de autenticação dinâmica para reduzir a fraude de pagamento, protegendo clientes e comerciantes contra atividades fraudulentas, incluindo nosso gerador CVV dinâmico no aplicativo, com patente pendente, que torna a fraude on-line uma coisa do passado.

Conforme sugerido anteriormente, na maioria dos casos, também reduz os custos de processamento de pagamento para o comerciante, pois as taxas de transação são geralmente muito mais baixas do que as taxas de cartão de pagamento. Gastar dinheiro usando uma carteira eletrônica também não custa nada ao cliente e, embora eu não possa falar por outros provedores, o MuchBetter não cobra de nossos clientes o carregamento de suas contas.

Com os consumidores usando seus smartphones para todos os aspectos de suas vidas, não é surpresa que soluções de carteira eletrônica e aplicativos de pagamento estejam sendo rapidamente adotados como um método de pagamento seguro e conveniente. O suporte a esses métodos de pagamento é, portanto, uma parte importante de fornecer aos clientes uma jornada de pagamento on-line segura e seus métodos preferidos de pagamento.

Você pode saiba mais sobre o MuchBetter aqui, ou entrar em contato comigo diretamente se quiser discutir qualquer um dos itens acima com mais detalhes.