في السنوات الأخيرة، ظهرت العديد من طرق الدفع الرقمية الجديدة في السوق. فالمحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع التي تقدم للمستهلكين طرقًا بديلة لدفع ثمن السلع والخدمات أصبحت تنافس طرق الدفع التقليدية عبر الإنترنت (بطاقات الائتمان والخصم)!

يتم تصنيف المحافظ الرقمية على أنها طرق الدفع البديلة (APMs). في الواقع، يُطلق على أي شيء - بخلاف بطاقة الائتمان أو الخصم - مصطلح APM، حتى الدفع المباشر وخيارات الدفع الأخرى الراسخة.

كمجموعة، من المتوقع أن تمثل APMs أكثر من نصف المعاملات عبر الإنترنت بحلول عام 2021، لقد أصبحوا بشكل متزايد التيار الرئيسي وليس البديل!

بالنسبة للتجار عبر الإنترنت، هناك العديد من الفوائد المترتبة على قبول المدفوعات عبر أدوات الدفع البديلة. فهي يمكنها خفض مخاطر الاحتيال، وخفض رسوم المعاملات، ومساعدة عملك على الوصول إلى عملاء جدد. تلعب طرق الدفع البديلة أيضًا دورًا مهمًا بشكل خاص في التجارة الإلكترونية عبر الحدود، حيث توفر للعملاء طرق دفع عالمية أو محلية مريحة وآمنة وموثوقة.

بشكل عام، تنقسم أدوات إدارة الأداء إلى ثلاثة تصنيفات مختلفة:

1. التحويلات البنكية - حيث يقوم العملاء عبر الإنترنت بتسجيل الدخول إلى حساباتهم المصرفية الشخصية من صفحة الدفع لبدء معاملة (يمكننا أيضًا تضمين عمليات الخصم المباشر في هذه الفئة حيث يتم أخذ المدفوعات مباشرة من الحساب المصرفي للعميل)
2. حلول المحفظة - تتضمن هذه استخدام جهاز محمول لإجراء الدفع في المتجر (مثل Apple Pay)، أو للدفع عبر الإنترنت باستخدام محفظة رقمية / تطبيق دفع يتم تعبئته بالأموال المحولة أو ربطه بحساب مصرفي أو بطاقة دفع (مثل MuchBetter)
3. البطاقات / الحسابات المدفوعة مسبقًا - يتم تحميل البطاقات أو الحسابات الرقمية مسبقًا بالأموال مما يوفر للمستهلكين حدًا للإنفاق بشكل فعال

كيف تعمل المحافظ الرقمية؟

هناك بعض الاختلافات بين حلول المحفظة الرقمية المختلفة، ولكنها تعمل بشكل أساسي بالطريقة التالية:

• يقوم العميل بإنشاء حساب مع مزود المحفظة الرقمية
• يقوم العميل بإيداع الأموال في حسابه من حسابه البنكي أو بطاقة الدفع
• يدفع العميل ثمن السلع أو الخدمات الرقمية باستخدام تطبيق الدفع الخاص بمحفظته الرقمية
• يتلقى التاجر الأموال من المحفظة الإلكترونية وتكتمل المعاملة

بالطبع، لا يتوقف معظم مزودي المحافظ الرقمية عند هذا الحد. يوفر تطبيق الدفع متعدد الأجهزة الخاص بنا للعملاء ميزات إضافية مثل مفتاح فوب بدون تلامس يدعم تقنية NF حتى يتمكنوا من إجراء مدفوعات في المتجر من حساب MuchBetter الخاص بهم. كما نقدم للعملاء بطاقة Mastercard مسبقة الدفع والتي يمكن استخدامها عبر الإنترنت وخارجها، بالإضافة إلى العديد من المزايا والمكافآت الأخرى.

من الواضح أن هذه الميزات تحفز العملاء على استخدام حساب MuchBetter الخاص بهم، ولكن السبب الرئيسي وراء لجوء العملاء بشكل متزايد إلى حلول المحفظة الرقمية هو الأمان.

ما مدى أمان المحافظ الرقمية؟

إن المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع تعمل بشكل فعال على إزالة معلومات بطاقة الدفع من المعادلة عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت (وخارج الإنترنت). إنها طريقة أكثر أمانًا للدفع، حيث لا يتم استخدام بيانات الدفع الفعلية لمعالجة المعاملة. كما أن المعاملات الشخصية أكثر أمانًا. فهي تقلل من خطر فقدان النقود أو بطاقة الدفع، أو سرقتها، فضلاً عن خطر الاحتيال.

وهذا له فوائد للتجار أيضًا. حيث تحافظ معاملات المحفظة الرقمية على بيانات بطاقات الدفع الحساسة بعيدًا عن بيئتك مما يقلل من نطاق PSI DSS والتكاليف. في MuchBetter، نستخدم أيضًا طرق مصادقة ديناميكية للحد من الاحتيال في الدفع، وحماية كل من العملاء والتجار من النشاط الاحتيالي.

كما أشرنا من قبل، فإن هذا يقلل أيضًا من تكاليف معالجة الدفع للتاجر في أغلب الحالات، حيث تكون رسوم المعاملات أقل كثيرًا من رسوم بطاقات الدفع. كما أن إنفاق الأموال باستخدام المحفظة الرقمية لا يكلف العميل أي شيء، ورغم أنني لا أستطيع التحدث نيابة عن مقدمي الخدمة الآخرين، فإن MuchBetter لا تفرض على عملائنا رسومًا لشحن حساباتهم.

مع استخدام المستهلكين للهواتف الذكية في جميع جوانب حياتهم، فليس من المستغرب أن يتم تبني حلول المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع بسرعة كطريقة دفع آمنة ومريحة. وبالتالي فإن دعم طرق الدفع هذه يشكل جزءًا مهمًا من تزويد العملاء برحلة دفع آمنة عبر الإنترنت وطرق الدفع المفضلة لديهم.